Ο ορισμός της καθυστέρησης στην εξόφληση των δανειακών υποχρεώσεων διαφέρει ανάλογα με την φύση του δανείου και τις ειδικότερες προβλέψεις της δανειακής σύμβασης.

Συγκεκριμένα, καθυστέρηση προκύπτει από την ημερομηνία κατά την οποία η συγκεκριμένη οφειλή είναι απαιτητή, εάν βεβαίως δεν καταβληθεί το αναγκαίο ποσό.

Εάν η δανειακή υποχρέωση προέρχεται από δάνειο που εξοφλείται με δόσεις τακτής λήξης, τότε η καθυστέρηση άρχεται από την επομένη της ημερομηνίας της δόσης.

Εάν η δανειακή υποχρέωση προέρχεται από δάνειο με ανοικτή ημερομηνία εξόφλησης (π.χ. Ανοικτό Αλληλόχρεο λογαριασμό), στον οποίο ο δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να καταθέτει και να αναλαμβάνει ποσά εντός ενός προεγκεκριμένου ορίου, τότε καθυστέρηση μπορεί να προέλθει από την παρέλευση της ημερομηνίας καταβολής των τόκων αυτού του λογαριασμού, οι οποίοι λογίζονται και είναι απαιτητοί σε συγκεκριμένες ημερομηνίες (συνήθως στη λήξη κάθε τριμήνου ή εξαμήνου).

Οι επιπτώσεις από την εμφάνιση καθυστέρησης στην εξόφληση των δανειακών υποχρεώσεων είναι, με σειρά εφαρμογής τους βάσει της τραπεζικής πρακτικής, οι ακόλουθες:

• Επιβολή τόκου υπερημερίας για το χρονικό διάστημα μέχρι την εξόφληση της συγκεκριμένης οφειλής
• Αποστολή ενημερωτικών – προειδοποιητικών επιστολών προς τον δανειολήπτη με περιεχόμενο ανάλογο με το διάστημα της καθυστέρησης. Σύμφωνα με την τραπεζική πρακτική που εφαρμόζεται στη χώρα μας, η διαχείριση των καθυστερήσεων ομαδοποιείται ως εξής:
  
  
  • Απαιτήσεις με τμήματα σε προσωρινή καθυστέρηση έως 3 μήνες (90 μέρες)
  • Απαιτήσεις με τμήματα σε προσωρινή καθυστέρηση από 3 – 6 μήνες (180 μέρες)
  • Απαιτήσεις με τμήματα σε προσωρινή καθυστέρηση από 6 – 12 μήνες (360 μέρες)
  • Απαιτήσεις με τμήματα σε προσωρινή καθυστέρηση 12 μηνών και άνω
  • Απαιτήσεις με τμήματα σε οριστική καθυστέρηση
  • Επισφαλείς απαιτήσεις
  • Απαιτήσεις σε καθυστέρηση πέραν της 3ετίας.
    
    
• Καταγγελία της σύμβασης και μεταφορά της απαίτησης σε οριστική καθυστέρηση
• Προσφυγή σε ένδικα μέσα για την αναγκαστική είσπραξη της απαίτησης (διαταγή πληρωμής, πλειστηριασμός εμπράγματων εξασφαλίσεων της σύμβασης) αλλά και των τόκων και των εξόδων με τα οποία το υπόλοιπο της οφειλής έχει επιβαρυνθεί λόγω της καθυστέρησης.